二、消费信贷办理
(一)申请个人住房贷款的程序
目前，我国各大银行都开办了个人住房贷款业务，各银行间在具体办理住房贷款手续时可能有所不同，但基本上是相同的。归纳起来，个人住房贷款的程序为：
进行咨询——提出申请——贷款调查、审批——签订合同——合同公证——抵押登记——办理保险——贷款发放——回收贷款——贷款结清撤押。
(二)个人住房贷款品种
1.个人住房公积金贷款
个人住房公积金贷款是指缴存住房公积金的职工，在购买住房时，以其所购房为抵押物，作为偿还贷款的保证而向公积金管理中心申请的贷款。市民若需咨询个人住房公积金贷款的有关情况，可前往市公积金管理中心或其委托的商业银行、受托承办个人住房公积金贷款的银行。符合个人住房公积金贷款条件，可直接向公积金管理中心或其委托的审核机构提出受理请求。如果您是通过单位集体购买的商品房或集资房符合条件，可由单位集中组织办理。公积金管理中心根据借款人提供的有关资料，进行查询、登记、受理编号、出具准贷通知书。申请住房公积金贷款必须遵守以下规定(以下是以河南省安阳市为例，各地政策不同，以当地公布为准)：
(1)贷款条件
凡符合以下条件的，可提出住房公积金贷款申请：
①履行缴存住房公积金义务的时间：累计足额缴纳满1年，连续12个月。
②借款申请人无住房公积金债务和无影响住房公积金还贷的其他债务。
③借款人的配偶、同户成员可以作为共同借款人。共同借款人也必须符合上述①、②项条件。夫妇双方一方获得了个人住房公积金贷款，另一方不能再申请个人住房公积金贷款。同户成员必须是与借款人在同一户籍1年以上的直系亲属或旁系亲属。
(2)贷款额度
①借款人可申请的住房公积金数额为借款人和共同借款住房公积金储存余额的15倍，即存一贷十五;补充住房公积金为存一贷二。比如，某人的住房公积金的账户上有5 000元，补充公积金账户上有1 000元，那么，他可申请的住房公积金数额为：公积金7.5万元，补充公积金2 000元共计7.7万元。
②还贷比例以借款人和共同借款人缴存住房公积金的工资基数的40%为计算依据。
③商品房、经济适用房首期付款不低于总房款的30%，二手房首期付款不低于总房款的40%。
④最长贷款期限为20年，但不能超过借款人退休前的工作年限。
（编辑：贵州华图）
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